소상공인대출자격 및 자영업자대출조건
사업자분들의 경우 직장인에 비해 신용대출을 받기가 쉽지 않습니다. 이번 포스팅에서는 사업자와 자영업자의 대출조건에 대해서 살펴보도록 하겠습니다.
소상공인이란?
소상공인이라함은 소기업 상시근로자 5인이하의 사업장을 운영하고 있는 사업자를 말하며 광업, 건설업, 운수업의 경우에는 상시근로자 10인 이하의 사업자를 말한다.
일반적으로 금융기관에서의 자격조건의 경우 자영업자와 소상공인은 모두 사업자대출의 형식으로 취급이 되는 편입니다. 정부에서 시행하고 있는 소상공인대출자격을 확인하고 싶으신 분들의 경우에는 소상공인진흥원 소상공인지원센터를 통해 확인하실 수 있습니다.
하지만 자격조건이 까다롭고 정부에서 시행하는 일정기간의 교육기간을 이수하신 분들만 이용하실 수 있으며, 매년 예산이 정해지기 때문에 정해진 금액이 소진이 되면 당해년도에는 더이상 받을 수 없습니다. 그래서 대부분의 분들이 1금융권이나 2금융권을 통해 진행을 하고 있습니다.
소상공인대출 자영업자대출 금융기관별 조건
1금융권 자영업자대출조건
- 신용등급 5등급 이상
- 사업장 운영일수 최소1년~2년이상
- 소득증빙서류가 확인되어야함(통장거래내역서, 카드매출전표, 부가세 과세표준증명원, 소득금액증명원)
- 누구나 이용할 수 있는 것이 아닌 업종에 따라 제한이 있음
2금융권 자영업자대출조건
- 신용등급 8등급이상
- 사업장 운영일수 3개월 ~ 2년이상 으로 금융기관마다 차이있음
- 소득증빙서류가 필수인곳과 추정소득으로 진행가능한 금융기관이 있음
- 업종별 제한이 있지만 제약이 많지 않음
위에 설명드린것과 같이 1금융권의 경우 이율이 낮지만 자격요건이 까다롭고 소득이 많은 사업자들에게 유리한면이 많이 있습니다. 대부분 주거래은행을 통해서 진행이 가능하며, 직접 방문후 한도 및 금리확인이 가능합니다.
2금융권의 경우 자격조건이 금융사별로 천차만별이기 때문에 해당 금융기관들의 심사기준을 어느정도 파악하고 있으셔야 합니다. 한도금액역시 500만원부터 8000만원까지 다양하며 소득증빙이 필수로 요구되는 곳이 있는곳과 추정소득으로 소득이 없는 자영업자대출조건이 가능한 곳들도 있습니다.
금리의 경우 1금융권은 7% ~ 20% 전후로 이루어지며, 2금융권의 경우에는 7% ~ 29% 정도로 책정이 됩니다. 만약 이곳에서도 어렵다면 3금융권 쪽으로 진행을 하셔야는데 이곳의 경우에는 법정 최고이자율인 39% 전후의 금리가 적용이 됩니다.
소상공인대출자격 및 자영업자대출조건 쉬운방법
현재 소상공인대출과 관련해 자격조건이 가장 완화되어 있는 금융기관 입니다. 3개월 이상 사업장을 운영하셨다면 누구나 신청하실 수 있으며, 소득이 없는 자영업자의 경우에도 추정소득을 적용해 필요하신 금액을 받으실 수 있습니다. bs캐피탈의 경우 사업자분들을 우대 하기 때문에 타 금융기관에 비해 높은한도와 저금리로 이용하실 수 있습니다.
사업장운영자금을 위해 현금서비스나 카드론을 사용하시는 분들의 경우 대환하시기 용이하며 무방문, 무보증으로 진행이 되며, 당일승인을 원칙으로 하고 있어 자영업자분들에게 인기가 많습니다.
단점이라고 한다면 최근조회건수에 대해 동시대출 방지를 위해 제한이 있는 편이니 소상공인대출을 알아보시는 분들의라면 타 금융기관에서 한도금액을 알아보시기전에 첫번째로 확인해 보신다면 많은 도움이 되시리라 생각합니다.
신규사업자대출을 알아보시는 분들의 경우에는 무담보아파트론이나 초간편스피드론과 같이 아파트에 거주하시는 분들이나 신용카드를 사용중이신 분들이 별도로 이용이 가능한 상품이 있어, 개인에 맞는 최적의 상품을 컨설팅해 드리고 있으니 궁금하신 점이 있으신 분들의 경우 자세하게 설명 도와드리겠습니다.
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